Ramai individu di Malaysia terperangkap dengan rekod CCRIS yang kurang baik akibat tunggakan bayaran pinjaman terdahulu. Walaupun bukan disenarai hitam seperti CTOS, rekod CCRIS negatif boleh menyebabkan permohonan pinjaman baru ditolak oleh bank. Namun begitu, tahukah anda bahawa masih ada jalan untuk pulihkan skor kredit anda — iaitu melalui pinjaman koperasi kerajaan?
Artikel ini akan membimbing anda memahami langkah-langkah praktikal yang boleh diambil untuk membersihkan rekod CCRIS menggunakan kelebihan yang ditawarkan oleh pinjaman koperasi untuk kakitangan kerajaan.
Isi Kandungan
- Apa Itu CCRIS dan Kesan Rekod Negatif
- Kenapa Bank Tolak Permohonan Jika CCRIS Terjejas
- Kelebihan Pinjaman Koperasi Kerajaan
- 7 Cara Bersihkan CCRIS Melalui Pinjaman Koperasi
- Soalan Lazim Berkaitan CCRIS & Pinjaman Koperasi
- Semak Kelayakan Anda Hari Ini
1. Apa Itu CCRIS dan Kesan Rekod Negatif
CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah sistem laporan kredit yang diselia oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ia merekod segala aktiviti pinjaman seperti kad kredit, pinjaman peribadi, kenderaan, rumah dan juga pinjaman pendidikan.
Kesan Rekod CCRIS Negatif:
- Sukar lulus permohonan pinjaman bank
- Skor kredit rendah
- Disenarai sebagai “risiko tinggi” walaupun mempunyai pendapatan tetap
- Kesan jangka panjang terhadap pembelian rumah/kereta pada masa akan datang
2. Kenapa Bank Tolak Permohonan Jika CCRIS Terjejas
Bank sangat bergantung kepada laporan CCRIS sebelum meluluskan pinjaman. Jika terdapat rekod tertunggak 1 bulan (1 month in arrears) atau lebih, kemungkinan besar permohonan anda akan ditolak.
Bank juga melihat kepada:
- Jumlah baki hutang sedia ada
- Komitmen bulanan (DSR)
- Keupayaan membayar semula pinjaman baru
3. Kelebihan Pinjaman Koperasi Kerajaan
Berbeza dengan bank, koperasi menawarkan pinjaman khusus untuk kakitangan kerajaan dengan syarat yang lebih longgar dan berlandaskan potongan gaji melalui Biro ANGKASA.
Antara kelebihan pinjaman koperasi:
- Lulus walaupun CCRIS tidak cantik
- Tiada penjamin diperlukan
- Tempoh pembayaran panjang sehingga 10 tahun
- Kadar faedah tetap dan lebih rendah berbanding pinjaman komersial
- Potongan melalui gaji – lebih selamat bagi pihak koperasi dan peminjam
4. 7 Cara Bersihkan CCRIS Negatif Melalui Pinjaman Koperasi
1. Gabungkan Hutang Sedia Ada
Gunakan pinjaman koperasi untuk langsaikan semua hutang bank/kad kredit yang tertunggak. Kesan ini akan mula dicatat dalam CCRIS dan rekod negatif akan mula berkurangan.
2. Pastikan Jumlah Pembiayaan Mencukupi
Semasa memohon pinjaman koperasi, pastikan jumlah yang dipinjam cukup untuk tutup semua tunggakan. Elakkan guna pinjaman untuk tujuan lain sehingga hutang selesai.
3. Pilih Tempoh Bayaran Sesuai
Tempoh bayaran panjang seperti 8 atau 10 tahun dapat kurangkan ansuran bulanan, lalu membantu anda jaga komitmen kewangan dan tidak gagal bayar semula.
4. Tegaskan Tujuan Pinjaman Adalah Penyatuan Hutang
Koperasi lebih yakin meluluskan pinjaman jika anda maklumkan bahawa tujuan adalah untuk penyatuan hutang dan pemulihan CCRIS, bukan untuk belanja mewah.
5. Elak Tambah Komitmen Baru Sebelum CCRIS Pulih
Selepas pinjaman koperasi lulus dan digunakan untuk tutup hutang, tunggu 3-6 bulan sebelum mohon pinjaman lain. Ini beri masa CCRIS anda dikemaskini oleh BNM.
6. Bayar Tepat Waktu Melalui Potongan ANGKASA
Bayaran pinjaman koperasi secara automatik melalui gaji akan menunjukkan disiplin pembayaran yang baik dan bantu naikkan skor kredit secara berperingkat.
7. Semak CCRIS Secara Berkala
Dapatkan laporan CCRIS anda secara berkala di kiosk BNM atau secara online di https://eccris.bnm.gov.my. Pastikan status tunggakan anda telah dikemaskini selepas bayaran dibuat.
5. Soalan Lazim Berkaitan CCRIS & Pinjaman Koperasi
1. Berapa lama masa untuk CCRIS pulih?
Biasanya 3 hingga 6 bulan selepas bayaran penuh dibuat, bergantung pada kemaskini bank/pemiutang kepada BNM.
2. Saya blacklist, boleh mohon pinjaman koperasi?
Ya, kebanyakan koperasi masih menerima permohonan blacklist asalkan anda adalah kakitangan kerajaan dengan potongan gaji mencukupi.
3. Adakah koperasi semak CCRIS sebelum luluskan pinjaman?
Ada koperasi yang semak, tetapi lebih fleksibel berbanding bank. Mereka fokus kepada rekod potongan gaji melalui sistem ANGKASA.
6. Semak Kelayakan Anda Hari Ini
Ingin tahu sama ada anda layak buat pinjaman koperasi untuk bersihkan CCRIS anda?
Klik butang di bawah untuk semak kelayakan secara percuma dan dapatkan bantuan daripada pegawai kami hari ini.
Pinjaman ini bukan sahaja bantu anda selesaikan masalah kewangan, malah bina semula imej kewangan yang lebih baik untuk masa depan anda.
Artikel ini dibawakan oleh Muhibbah Alliance Capital – pakar dalam penyelesaian pinjaman koperasi sah & berdaftar. Kami komited membantu kakitangan kerajaan mencapai kestabilan kewangan dan masa depan yang lebih terjamin.
